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严查风暴席卷全国,炒房团彻底慌了!广东已经找到920家购房者,部分银行员工一经发现直接被辞退… 金元证券股份有限公司

广东,购房者,一经,彻底,员工,风暴,直接,已经,部分,银行,全国,房团,920时间:2021-03-28 12:24:45浏览:254
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日前,某银行上海分行发出的“个人贷款提前收回通知书”在网上流传,让不少炒房者睡不着觉...

网上流传的个人贷款提前收回通知书

根据通知函,由于借款人未能履行本合同第四项“贷款用途”的相关规定,银行宣布本合同项下所有贷款将提前到期,并在期限内偿还所有贷款本息;否则,将被视为立即逾期,并开始产生罚息。

这种情况不是个案。据《金融周刊》报道,近日,全国各地许多非法挪用银行信贷买房的投资者被银行责令提前还款。北京有人把刚买的学区房退了,上海深圳。有些人寻求帮助,打电话给他们的中介公司,或者不得不紧急摆脱房地产筹资...

这场针对挪用商业贷款和房地产投机的围剿正在席卷全国。

广东发现问题贷款金额为2.77亿元

涉及920户

以广东为例。

3月16日,记者从中国人民银行广州市分行、广东银监局了解到,针对近期媒体报道的经营性贷款等信贷资金流入房地产市场的乱象有所抬头,两部门高度重视,迅速行动,精心安排, 通过“三批”严厉查处经营性贷款和消费贷款流入房地产领域的违法行为,引导金融机构依法经营,促进房地产市场稳定健康发展。

据了解,所谓“三批”具体是:

迅速查处“一批”。2月4日,《南方日报》发表《信贷资金为何非法流入楼市》报道,指出广州房地产市场存在经营性贷款、消费贷款等资金借助非法中介流入楼市的混乱现象。广东银监局迅速组织精干力量,成立6个核查小组,进驻2月9日被媒体暗访的广州6家银行网点。截至目前,通过大数据筛选、账户分析、文件查阅、流量追踪、人员约谈等方式取证,发现涉嫌非法流入房地产市场的经营性贷款和消费贷款问题金额超过3000万元。针对上述涉嫌违规行为,广东银监局已启动处罚调查和取证工作。

全面自查“一批”。2月9日,广东银监局发布《关于组织辖区内银行业金融机构开展经营性贷款和个人消费贷款风险排查的通知》,部署辖区内银行业金融机构从征信、审批、贷后管理、第三方机构业务合作等方面进行全面自查。截至目前,辖区内(不含深圳)4501家银行网点完成了个人业务贷款自查,共查处个人业务贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,查出涉嫌非法流入房地产市场2.77亿元、920户,其中广州市银行业机构自查查出涉嫌非法流入房地产市场1.47亿元、305户。对此,广东银监局已要求各银行负责限期整改。目前,银行业金融机构采取了终止额度、一次性全额结算、分期提前还款等整改措施,并对内部违规员工进行了警告、通报批评、扣分、经济处罚等问责。

现场监督“一批”。近日,广东银保监管局主要负责人带队走访了广州部分商业银行,提出了一系列监管要求,包括切实加强资金流监控,严格防止资金通过经营性贷款、消费贷款等方式绕过房地产市场等。该机构监管部门对广州媒体曝光较多、问题较为突出的银行进行了全覆盖的现场监管,明确提出了监管意见。加强数据分析,向部分银行发送涉嫌挪用个人业务贷款的数据,共发送642条可疑线索。机构检查确认40笔个人经营性贷款被挪用购房,相关机构已开始问责整改。

据悉,从现场调查和银行自查来看,银行业金融机构暴露出信贷调查未充分了解客户财务状况、贷后管理不到位等问题,导致非法挪用信贷资金购房,反映出银行业金融机构在信贷管理制度和实施上仍存在不足。值得注意的是,在发现的违规行为中,相当多的贷款是通过房地产中介和小额贷款公司等“包装”推动的。涉嫌违规操作方式包括通过中介以经营性贷款替代个人住房抵押贷款,多次变更后挪用个人经营性贷款用于购房首付。

图像来源:照片网络

暴风雨席卷全国

一线城市首当其冲地受到这场调查流入房地产市场的非法商业贷款的风暴。

深圳:跨行追踪要渗透到第三只手

据新华社16日报道,从上周开始,深圳市金融监管部门与商业银行联合发起全面检查,针对“商业贷款”非法流入房地产市场,封杀“假小额贷款”购房行为。

银行家表示,这一轮穿透式验证将对“假小微”住房贷款,尤其是“先全款买房,再申请按揭经营性贷款”的现象产生显著的威慑作用,市场将逐步走向规范化。

与以往仅限于银行自查的调查不同,在本轮核查中,监管部门充分介入,对经营性贷款申请人中有购房记录的人进行了深入核查。一旦发现信贷资金流向房地产或股市,银行会采取收回贷款等措施,确保经营性贷款资金用于支持实体经济发展。

据报道,此次专项检查的对象是2020年5月1日以后发放的不到1000万元的普惠贷款。检查内容包括抵押转让与贷款申请的时间间隔是否小于8个月,贷款发放前后3个月内借款人及其配偶名下是否有新的房产。

深圳多家银行表示,已收到监管部门发送的调查名单。根据监管要求,跨行追踪要渗透到第三方,即A账户转入B账户,再转入C账户,检查C账户是否有非法使用资金买房或炒股的行为。

某大型国有银行深圳分行负责人表示,该行已建立大数据监控系统,定期分析信贷资金流向。一旦发现经营性贷款资金流入房地产市场,将要求客户按照合同约定立即提前还款,并有权要求客户按约定支付挪用贷款罚息。未能提前还款的客户将面临银行诉讼和抵押财产被扣押的风险。同时,违反规定的客户也将被列入银行黑名单,这可能会影响客户随后在银行申请贷款。

上海部分银行经营性贷款价格上涨

据《第一财经报》3月16日报道,某城市商业银行上海分行财务部一位人士告诉记者,“我们今天接到总行消息,经营性贷款二次冲抵正式涨价,通知称‘贷款利率原则上采用固定定价方式,不低于10.8%’,因此贵的二次冲抵和信贷贷款利率两者竞争,似乎难以推进业务。利率还没变,最低可以达到5.5%。”

在楼市调控的背景下,各地查处了经营性贷款非法流入房地产的行为,部分银行此前曾上调过经营性贷款利率。所谓“二次冲抵”是指业务二抵押业务,是指银行向自然人发放的用于生产经营的个人贷款,以抵押在银行的房地产作为抵押物向银行申请的业务。与“一抵”相比,“二抵”的抵押物是抵押的自有房屋。

据记者了解,上海部分银行的经营性贷款利率有所上调,但并不是普遍现象。3月16日,一家大型国有银行上海分行的一名人士告诉CBN:“目前,两个利率没有变化。”

“目前,我们的抵押贷款几乎已经停止。如果经营性贷款也大幅提高,可能会影响整体业务和绩效考核。”上述来自城市商业银行的人士告诉记者。

北京地区银行内部人士:

诱导客户非法购房,一经发现直接辞退

此外,据媒体报道,目前,北京各银行严格执行防止非法商业贷款流入楼市的规定,并开展了相关自查工作。

据《证券日报》报道,记者咨询并走访了几家银行作为贷款人。在记者含蓄地表示想用经营性贷款买房后,各银行对记者作出了谨慎回应,表示信贷资金仅用于企业的生产经营资金周转活动,不应用于房市、股市、证券投资等股权投资。

兴业银行北京分行某支行的一位知情人士告诉记者:“最近,该行严查了经营性贷款资金非法流入房地产等领域的情况,但没有听说有客户违规被要求提前还款。如果银行相关工作人员利用相关贷款引诱客户非法购房,一经发现,将直接开除,并可能面临严重处罚。”

上述人士也向记者承认:“对于经营性贷款是否流入楼市的自查,如果有人把资金全部取出,放到第三方账户,银行真的很难追查到资金的真实流向。但监管部门要想仔细追查资金流向,肯定有办法查出来。”

买家面临被起诉和执行的风险

信用记录可能会出现“污点”

虽然风暴越刮越大,但还是有人逆风作案。

据广东3.15党曝光,广东电视台记者走访发现,广东仍有部分银行账户经理向客户明确表示可以使用商业贷款、信用贷款购房。有的银行账户经理还“教”具体操作方法。视频中,客户经理很清楚这次操作的违规行为,但告诉消费者“一般银行都会查,有的银行只是过场而已。”

比如面对咨询,一个客户经理回复“不是你不行”,主动给客户“提意见”,说可以“全款,带房产证,然后去银行借,借完再还给他人”。

经营性贷款是发放给企业的一种贷款产品,主要用于个人资金流通、购买或更新经营设备、支付租赁房屋租金、装饰商品房等经营活动。那为什么大量经营性贷款资金流入楼市?

中原地产首席分析师张大伟解释说,从字面上来说,商业贷款必须用于商业。流入楼市的经营性贷款相当于取代了“房贷”,而后者的调控政策更严格,利率更高。

“现在房贷年利率一般是5%-6%,有的地方甚至超过6%,首付要求也比较高。由于一些特殊政策,经营性贷款年利率在4%以下,贷款周期会延长。因此,经营性贷款替代抵押贷款是有市场空间的。”张大伟说。

张大伟指出,经营性贷款流入房地产市场的核心原因是经营性贷款和抵押贷款之间的利差,同时与银行在贷款过程中既是运动员又是裁判员有很大关系。“从银行的角度来看,经营性贷款的风险高于抵押贷款,但在政策要求下,经营性贷款的利率低于抵押贷款。所以银行执行层面就有了动作,鼓励经营性贷款变相进入楼市。”

然而,看似诱人的非法资金进入市场,却隐藏着许多风险。广东高智律师事务所主任吴兴银表示,一旦金融机构发现,他们将提前收回经营贷款,消费者将迫切需要资金链,而买家如果不能提前偿还贷款,将面临被起诉和执行的风险。

同时,消费者的信用记录可能会被“玷污”,如果消费者想通过信用继续融资,就会有障碍,很难获得批准。情节严重的,消费者和中介公司还可能因骗取贷款被依法追究刑事责任。

“去年年初,贷款投资了浦东的一套房子。结果银行收回了贷款,别无选择,只能卖掉名下的两套房产来还钱。”一位上海房地产市场投资者表示。

去年年初,上述人员以商业贷款的名义,向总部设在深圳的一家股份制银行借了几百万,但实际上是挪用资金购买了一套黄浦江边价值几千万的房子。最近银行突然通知他提前还贷,他只能卖掉家里的两套小房子来筹集还贷资金。在这种情况下,原本投资的房子变成了“刚好需要的房子”。

“我以为股份制银行不会这么严格。没想到今年被严格对待。”上面提到的人说。

编辑|何晓涛杜恒峰肖勇

校对:|陆

国家商报综合21世纪经济报道,新华社,

第一财经周刊等。

截至3月18日05:23,新冠肺炎确诊121,012,535例,死亡2,675,853例。关注全球新冠肺炎疫情,请点击↓ⅵ

国家商业日报


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