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「建设银行定期存款利率」银行管理个人二、三类账户要点

三类,账户,要点,银行,管理,个人时间:2021-04-09 23:37:08浏览:146
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上一专栏分析了银行为个人开立一类账户的反洗钱重点。中国人民银行将个人账户细分为一类、二类和三类账户。这主要是因为近年来电信诈骗泛滥,衍生出了很多个人财务风险。对个人账户进行分类后,通过对二、三类账户进行不同层次的额度控制和使用限制,可以有效降低个人财务风险;另一方面,二、三类账户也可以为城市商业银行或网上银行开辟新的业务市场。因为与一类账户不同的是,二类和三类账户不需要亲自到银行柜台办理手续,所以只要能开发出有特色、符合二类和三类账户要求的个人金融业务,就能为中小银行打破业务地域限制。

中国人民银行多次修订二、三类账户,从银发〔2015〕392号《中国人民银行关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知》、银发〔2016〕302号《中国人民银行关于实行个人银行账户分类管理制度的通知》,到银发〔2018〕16号《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理的通知》、

一、开设二、三类账户

上面已经分析过,想开立二、三类账户的个人,可以通过远程视频取款机等自助机、网银、手机银行等电子渠道申请开立二、三类账户。但要注意二类账户和三类账户在开户认定上的差异。

二类账户的认证不是通过电子渠道面对面进行的。银行为个人开立二类账户时,应注意核实二类账户和绑定账户是否为同一人,绑定账户是一类账户还是信用卡账户。

银行可以通过微支付系统或其他渠道查询被绑定账户的银行,确认被绑定账户为一类账户。银行也可以根据自己的业务策略和与其他银行的协议,决定是否开通微支付系统的客户账户信息查询功能。

至于三类账户的身份验证,也和二类账户一样。银行可以通过电子渠道为个人开立三级账户,无需面对面。同时,银行还必须确认开立的三级账户和绑定账户是否为同一人。银发[2018]16号文规定,当一个人在同一家银行所有三类账户的双边收支总额超过5万元时,银行应要求账户持有人在7日内提供有效身份证件并进行个人尽职调查,但在7日内,

根据16号通知,个人在同一银行法人可以开立的二类、三类账户数量原则上不超过5个。但是,如果个人没有绑定到同一家银行,也没有通过电子渠道面对面开户,同一个人只能开立一个允许未绑定账户存款的三级账户。

二.二级和三级账户的使用限制

1.撤回

与一类账户不同,二类和三类家庭可以自由提取现金,但如果它们是由主机卡模拟(HCE)、手机安全单元(se)、支付令牌化(Tokenization)等技术支持的移动支付工具。,允许小额提现,但提现金额应符合二类、三类账户的总提现限额要求,银行可根据客户的风险水平和交易情况自行设定。

2.未绑定账户的资金转移

上面已经分析过,二类和三类账户也可以和未绑定账户进行通信。以二类账户为例,可以办理存款、购买投资理财产品、限制消费支付、限制资金向非绑定账户转移。但转入未绑定账户的资金每日累计限额为1万元,年度累计限额为20万元。如果是面对面开立二类账户,或者当面核实了银行人员身份,可以将资金转入转出未绑定账户,额度与面对面开立账户相同。

银行可以从自己的银行向二类账户发放贷款,并通过二类账户偿还。但二类账户不允许透支。至于贷款的发放和贷款资金的归还,不受转账限额的限制。

与二类账户类似,非面对面开立的三类账户仅限于办理限额消费和支付、资金转入非绑定账户等业务范围。但如果通过绑定账户转入资金验证,则是当面开立或银行人员当面验证。三类账户可以从非绑定账户接收小额转账资金、消费和支付;非绑定账户资金转出日累计限额为2000元,年累计限额为5万元。需要注意的是,三级账户的余额在任何时候都不能超过2000元。

银行也可以向三级账户发放自己的小额消费贷款,资金可以通过三级账户偿还,三级账户不允许透支。发放贷款和归还贷款资金时,应遵守三类户余额限制,但归还贷款资金不受限制。


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